Oslo, 4. Dezember 2024. Norwegens Regierung senkt die Eigenkapitalanforderung für Hypotheken von 15 auf zehn Prozent. Darüber hinaus werden die Regelungen zu Festzinsvereinbarungen geändert. So können Banken unter anderem für Familien mit Kindern Einzelveranlagungen vornehmen. Die anderen bisherigen Vorgaben der Kreditvergabeordnung bleiben im Wesentlichen bestehen, teilt die Regierung mit. Damit können ab 1. Januar 2025 mehr Menschen in Norwegen Kredite für den Kauf von Wohnraum erhalten.
Die neuen Kreditvergabevorschriften gelten dauerhaft. Bisher wurde die Verordnung alle zwei Jahre erneuert. Das Finanzministerium werde die Angleichung der Regeln dennoch regelmäßig überprüfen, teilt das Finanzministerium mit.
Haushalte und Personen nach Eigentumsform, Gebäudetyp und beengten Verhältnissen, Anzahl und Anteil
„Mir geht es darum, dass es sicher und gut sein sollte, in Norwegen ein Eigenheim zu besitzen, und dass möglichst viele Menschen die Möglichkeit haben sollten, ein Eigenheim zu erwerben. Die Änderung kann dazu beitragen, dass mehr Menschen in den Wohnungsmarkt eintreten, während eine Beibehaltung der Regulierung zur Sicherheit in der Wirtschaft beiträgt“, sagt Finanzminister Trygve Slagsvold Vedum (Sp).
Die wichtigste Änderung in den Vorschriften besteht darin, dass die Grenze, wie hoch die Hypothek im Verhältnis zum Immobilienwert sein darf (Wert-zu-Wert-Verhältnis), von 85 auf 90 Prozent erhöht wird.
Es gebe Anzeichen dafür, dass die Banken zu viele Standardgrößen (z. B. Referenzbudget des SIFO) für für die Berechnung der Ausgaben von Familien mit Kindern anwenden und individuelle Bedingungen zu wenig Berücksichtigung finden. Die Regelung hindert die Banken nicht daran, die Kosten des Kreditnehmers individuell zu ermitteln. Die Banken könnten die Schuldendienstfähigkeit individuell beurteilen und Skaleneffekte bei Familien mit vielen Kindern berücksichtigen, teilt das Finanzministerium mit.
„Es ist mir generell wichtig, dass die Menschen die Möglichkeit haben, ein eigenes Haus zu besitzen, aber ich halte es für besonders wichtig, dass Familien mit Kindern die Möglichkeit haben, sich im ganzen Land in sicheren und guten Wohnungen niederzulassen“, sagt der Finanzminister.
Die Vorschriften verlangen von Kreditnehmern, dass sie eine Zinserhöhung von drei Prozentpunkten oder einem Zinssatz von mindestens sieben Prozent bewältigen können. Bei Festzinsdarlehen gilt als Ausgangspunkt der ausstehende Betrag am Ende der Festzinsperiode. Die Regelung wird dahingehend geändert, dass die Banken während der Zinsbindungsperiode das Einkommenswachstum als Grundlage verwenden können. Allerdings muss die Einschätzung der Banken zum Einkommenswachstum während der Zinsbindungsperiode realistisch sein. Sie müssen auch berücksichtigen, dass sich die Ausgaben des Kunden im Laufe des Zeitraums erhöhen können, und sicherstellen, dass der Kreditnehmer über einen ausreichenden Puffer verfügt, um anderen Änderungen standzuhalten, die sich auf die Geschäftsfähigkeit auswirken. Das Ministerium wird anhand der Praxis der Banken beurteilen, ob konkretere Regulierungsregeln erforderlich sind.
„Das sind grundsätzlich gute Nachrichten, insbesondere für diejenigen, die keine Eltern haben, die ihnen beim Einstieg in den Wohnungsmarkt helfen können. Eine aktuelle Umfrage zeigt, dass drei von zehn Eltern in Østlandet nicht die Möglichkeit oder Pläne haben, ihren Kindern den Einstieg in den Wohnungsmarkt zu erleichtern“, sagt die Privatökonomin Elisabeth Landsverk von SpareBank 1 Østlandet. Da es für die Menschen einfacher wird, einen Kredit zu bekommen, kann die Änderung der Eigenkapitalanforderung gleichzeitig zu steigenden Immobilienpreisen beitragen, glaubt Landsverk.